Как перевести деньги в Германию? Ищем самый надежный, быстрый и дешевый вариант
За последнее десятилетие российский рынок международных денежных переводов претерпел заметное изменение. Сегодня большинство банков предоставляют комплекс услуг, связанных с отправлением валюты за рубеж. Также отечественные системы быстрых денежных переводов расширили географию присутствия, позволяя переводить деньги через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Конечно, разница по-прежнему ощутима: различаются стоимость, скорость и надежность операции.
Когда речь заходит о переводе денег в Германию, стоит учитывать, что тарифы на эту услугу могут значительно различаться в зависимости от оператора, выбранного клиентом. Кроме того, при обращении в банки могут потребоваться ряд дополнительных действий. Именно поэтому стоит более подробно рассмотреть условия и ограничения различных операторов и выбрать наиболее выгодный вариант для своей ситуации.
Перевод денежных средств за рубеж регулирует Банк России согласно указанию Центробанка от 30 марта 2004 года № 1412-У. Если физическое лицо стремится перевести за границу не более 5000 долларов США или аналогичную сумму в рублевом эквиваленте, то ему не требуется открытие банковского счета. Однако, если сумма перевода превышает 5000 долларов, отправителю потребуются документы, подтверждающие обоснованность перевода. Таким образом, если перевод денег в Германию необходим, чтобы оплатить учебу, требуется предъявить договор с учебным заведением. Если деньги посылаются семье, родство должно быть подтверждено свидетельством, которое может быть нотариально заверенным.
Валютой перевода, как правило, является доллар США, но возможен перевод и в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая их в кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу.
Ниже перечислены различные варианты перевода денежных средств из России в Германию:
1. Со счета на счет. Этот способ, хотя считается наиболее дешевым, является самым длительным. Получателю потребуются международные банковские реквизиты IBAN и BIC, а отправителю — счет в банке. Если же счета у отправителя нет, ему придется его открыть за дополнительную плату. По данному способу денежный перевод обеспечивается в течение нескольких дней.
2. С карты на карту. Обе стороны должны иметь банковские карты платежных систем Visa или MasterCard. Для отправки денег необходим только номер карты получателя. Такой перевод можно осуществить, не выходя из дома, с помощью электронных сервисов. Однако средства могут приходиться ждать до пяти суток. Размер банковской комиссии, как правило, составляет 1,5%.
3. Наличные — наличные. Для данного способа доставки денег не требуется открытия счета. Денежные средства вносятся отправителем в точке обслуживания клиентов, а получатель получает их за границей. Данную услугу оказывают такие системы денежных переводов, как Western Union, Contact, “Юнистрим”, “Золотая корона”. Для отправки денежного перевода потребуется только паспорт отправителя и указание полного имени и страны проживания получателя. Суточный лимит ограничен 5000 долларов США. В течение часа, как правило, перевод будет готов к выплате получателю. Комиссия за данное оказание услуги варьируется в зависимости от используемой системы.
4. Наличные — на счет. Для этого способа передачи денег получатель должен сообщить банковский счет, коды BIC и IBAN, используемые для международных переводов. Отправителю не требуется открывать собственный счет: достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Western Union также предоставляет данную услугу. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.
При выборе системы переводов следует обращать внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс зависят от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга.
В целом все способы денежных переводов можно условно разделить на две группы: с использованием счета и без него. Сравнивайте их достоинства и недостатки в данной таблице (см. Таблица 1).
| Тип перевода | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|
| С открытием счета | Невысокая комиссия. Возможность использовать счет много раз. Возможность снять деньги в банкомате или произвести расчеты картой, если деньги поступают на нее. Возможность перевести средства со счета на депозит и избежать комиссии за снятие. Управление переводами без посещения банка при наличии онлайн-банкинга. | Длительный срок зачисления средств. Открытие счета за дополнительную плату. Привязка текущего счета к конкретному отделению банка. |
| Без открытия счета | Высокая скорость получения. Простота в оформлении. Отсутствие комиссии для получателя. Широкая сеть пунктов обслуживания клиентов. | Часто более высокая комиссия. Максимально доступная сумма отправки меньше, чем при переводе с открытием счета, даже при наличии документов. |
Если вы более продвинутый пользователь интернета, то можете воспользоваться более редко используемыми способами для перевода денег, например, приобрести биткойны или воспользоваться услугами электронных кошельков. Тем не менее, стоит помнить, что такие финансовые операции неподконтрольны государству и представляют определенные риски.
В данной статье мы рассмотрим и сравним предложения крупнейших игроков рынка. Так как конкуренция между ними достаточно высока, многие компании идут на различные уступки и создают выгодные предложения для потребителей.
Начнем с компании A, которая предоставляет широкий спектр продукции высокого качества. Одним из ее преимуществ является возможность возврата товара в течение 30 дней без объяснения причины. Еще одной интересной особенностью является бесплатная доставка при покупке товаров свыше 5000 рублей.
Компания B сосредоточилась на качестве своего обслуживания и уверенна в каждом своем продукте. Она предлагает уникальную гарантию на все свои товары - в случае производственного брака или неполадок, клиент может вернуть продукт и получить полное возмещение.
Компания C хорошо знакома своим клиентам за свои низкие цены. В то же время, она не ущемляет качество своей продукции и предоставляет гарантию на все свои товары. Более того, она обеспечивает бесплатную доставку при покупке товаров свыше 3000 рублей.
Компания D известна своим широким ассортиментом и качественными продуктами. Она также предлагает гарантийный срок в 30 дней на все свои товары и бесплатную доставку при покупке товаров свыше 6000 рублей.
И наконец, компания E особое внимание уделяет инновационным технологиям и предлагает своим клиентам продукцию с уникальными функциями и возможностями. Она также предоставляет гарантийный срок на все свои товары и бесплатную доставку при покупке товаров свыше 7000 рублей.
Таким образом, все крупнейшие игроки рынка имеют свои преимущества и уникальные предложения для потребителей. Выбор того, что подходит именно вам, зависит от ваших потребностей и предпочтений.
Перевод средств в Германию может быть осуществлен через банк с помощью международной системы SWIFT. Для участия в системе необходимо иметь банковский счет как у отправителя, так и у получателя. Однако, некоторые банки дают возможность осуществить денежный перевод без наличия счета, но в таком случае комиссия может быть выше обычной.
SWIFT - это система передачи информации и проведения платежей, объединяющая более 11 000 кредитных организаций, бирж и депозитариев из более чем 200 стран мира, а также брокерские конторы. Любой гражданин в возрасте от 18 лет может отправлять деньги, как резидент страны, так и нерезидент. Для международного перевода в Германию по системе SWIFT отправителю достаточно узнать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии - IBAN. В соответствии с действующими стандартами SWIFT, отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если речь идет о сумме свыше 5000 долларов США. Фиксированной комиссии нет, в среднем она составляет 1%.
Существует возможность отправки крупных сумм денег как физическим, так и юридическим лицам. Однако, есть некоторые минусы: зачисление средств может занять от 1 до 5 дней, а также упрощенная схема отправки может повлечь за собой дополнительную комиссию в размере 1-2%. Для тех, кто пользуется услугами банка для международных переводов в Германию, таблица 2 ниже предоставляет информацию об услугах и стоимости, предлагаемых различными банками-партнерами системы SWIFT.
| Наименование банка | Комиссия за SWIFT-перевод | Перевод без открытия счета | Денежный лимит |
|---|---|---|---|
| Сбербанк России | 1% от суммы: минимум — 15 долларов США, максимум — 250 долларов США; 2% от суммы: минимум — 50 руб., максимум — 1500 | 1,5% от суммы: минимум — 15 долларов США, максимум — 250 долларов США; 2% от суммы: минимум — 50 руб., максимум — 2000 | 5000 долларов США без документов, свыше — с документальным подтверждением назначения платежа |
| «Газпромбанк» | 1% от суммы. Минимум — 800 руб., максимум — 6000 руб. | Нет | |
| ВТБ24 | 1% от суммы. Минимум — 20 евро, максимум — 250 евро | - | |
| «Альфа-Банк» | 1,5% + 30 руб./1 доллар США, если карта данного банка; 2%, + 40 руб./1,3 доллара США, если карта другого банка | - |
Статья на тему "Международный перевод через специализированную систему"
Системы денежных переводов становятся все более популярными благодаря своей простоте и удобству. К таким системам относятся Western Union, "Юнистрим", Anelik, MoneyGram и Contact.
Принцип работы таких систем основан на использовании уникального кода для каждого перевода. Называют их "мгновенными" переводами, потому что деньги могут быть выданы получателю еще до того, как они поступят в банк. После этого происходит расчет между банком-отправителем и банком-агентом системы. В Германию можно отправить тотчас сумму до 5000 долларов США или эквивалентную сумму в евро. Для этого отправителю и получателю нужны только их паспорта.
Некоторые системы, включая Western Union, предоставляют возможность онлайн-перевода денег в Германию с карт Visa или MasterCard. Для этого клиент должен зарегистрироваться на сайте компании, внести данные получателя и номер своей карты, затем подтвердить операцию при помощи SMS-кода. После завершения операции на мобильный телефон клиента приходит контрольный номер денежного перевода, который нужно сообщить получателю. Тариф зависит от суммы перевода. В таблице 3 представлены основные цифры.
| Наименование системы | Комиссия за перевод | Срок | Денежный лимит |
|---|---|---|---|
| Western Union | От 100 до 200 долл. США — 20 долларов США; от 200 до 400 — 30 долл. США; от 400 до 600 — 40 долл. США; от 600 до 800 — 50 долл. США и так далее. При достижении суммы 2400 долл. США на каждые 600 долл. США прибавляется 20 долл. США комиссии | Несколько минут | 5000 долларов США в сутки |
| MoneyGram | До 100 долл. США — 12 долл. США; до 250 долл. США — 20 долл. США; до 600 долл. США — 32 долл. США.; до 800 долл. США — 40 долл. США; до 1000 долл. США — 50 долл. США | От 10 минут до 1 суток | 5000 долларов США в сутки |
| Contact | Выплаты наличными: На сумму более 200 евро — 2,5%, 200 евро и менее — 5 евро. Зачисление на счет: до 1500 евро — 15 евро; от 1500 до 5000 евро — 1%; более 5000 евро — 50 евро | 5000 долларов США в сутки |
Более высокая сумма перевода означает более высокий тариф. Главным недостатком данных систем является более высокая комиссия за перевод. За скорость, удобство и простоту переводов клиенты приходятся платить больше, чем при использовании услуг банка. Однако, указанный процент за перевод становится окончательным: получателю выдают сумму перевода полностью, в то время как система SWIFT может включать дополнительные комиссии за обслуживание счетов.
Фото: freepik.com