Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Кредитная карта – это более удобный вариант, чем получение обычного потребительского кредита по ряду причин. Во-первых, оформление кредитной карты занимает значительно меньше времени, нежели оформление потребительского кредита. Кроме того, при оформлении кредитной карты банки не требуют дополнительной информации о целях ее использования. Это значит, что вы можете воспользоваться средствами на карте по своему усмотрению.

Однако не только удобство является преимуществом кредитных карт. В некоторых случаях, при оформлении кредитной карты, вы можете получить дополнительные бонусы, такие как скидки у партнеров банков или возможность участвовать в программе лояльности авиакомпаний.

Теперь вопрос в том, как получить кредитную карту на выгодных условиях. Чтобы ответить на этот вопрос, мы подготовили для вас специальную статью.

В наши дни банки предлагают разнообразные типы кредитных карт, каждая из которых имеет ряд уникальных особенностей. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо понимать различия между картами и преимущества их использования.

Виды кредитных карт с лимитом:

1. По типу предоставления заемных средств:
   • Классические кредитные карты - на этот тип карты можно расходовать только деньги, полученные от банка в качестве займа.
   • Дебетовые карты с овердрафтом - владелец карты может использовать свои собственные средства, но также иметь возможность уходить в минус и использовать заемные деньги.
2. По времени оформления:
   • Классические кредитные карты - оформление этого типа карты обычно занимает от 2 до 7 рабочих дней, а получение карты может занять еще около недели. Сроки оформления карт могут изменяться, в зависимости от политики конкретного банка.
   • Мгновенные кредитные карты или экспресс-карты - такие карты могут быть выданы уже через 30 минут после подачи заявления и не более чем за 1 день. Однако, условия использования экспресс-карт не всегда выгодные - предоставляют они более низкий лимит (обычно не превышающий 150 000 рублей) и более высокий процентный курс (примерно 40%).
3. По локализации платежных систем:
   • Международные платежные системы, такие как Visa, MasterCard, American Express и Diners Club, предоставляют возможность использования карт по всему миру.
   • Локальные системы работают только в определенных странах. Примерами подобных карт могут быть Union Card и China UnionPay.
4. По лимиту кредитования и привилегиям:
   • Классические карты - имеют базовый набор услуг и выдаются по умолчанию.
   • Золотые карты - предоставляют высокие кредитные лимиты и дополнительные опции, такие как возможность получения наличных даже при утере карты, бесплатный доступ к интернет-банку и выгодные специальные предложения от партнеров банка.
   • Платиновые карты - предоставляют одни из самых высоких кредитных лимитов, экстренный перевыпуск карты в течение 72 часов после утери, бесплатное страхование и юридическую поддержку за границей.
5. По типам дополнительных сервисов:
   • Бонусные или кобрендинговые карты, которые позволяют получать скидки в магазинах-партнерах банка или накапливать бонусы в рамках программ лояльности авиакомпаний. Бонусы можно обменять на авиабилеты.
   • Карты с Cash Back, позволяют вернуть на счет определенный процент от суммы покупки - обычно 1-3%, редко более (до 10% у "Альфа-банка").
   • Кредитные карты с грейс-периодом, которые дают возможность возвращать ссуду без начисления процентов в течение определенного времени. Грейс-период, как правило, составляет 30-60 дней, например, у "ЮниКредит Банка" его продолжительность составляет 55 дней. Важно помнить, что грейс-период может начинаться либо с начала расчетного периода, либо с момента первой покупки.

Какую именно карту выбрать? Ответ на этот вопрос зависит от ваших личных потребностей. Рассмотрите, на что вы обычно тратите деньги, и выберите кредитную карту, которая позволит вам сэкономить на покупках. Если вы часто путешествуете, обратите внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и "РЖД". Для женщин подойдут карты, которые предоставляют скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы планируете быстро вернуть кредитную ссуду, выберите продукт с льготным периодом. Если же вам нужна карта "здесь и сейчас", рекомендуем обратить внимание на мгновенную или экспресс-карту. При правильно подобранной карте вы сможете не только получить деньги в кредит, но и сэкономить на расходах.

Ищете место, где можно оформить кредитную карту? Вам пригодится знать, что в банках и кредитных организациях доступны различные виды кредитных карт. Они отличаются по процентным ставкам, лимитам, условиям получения и использования.

Первое место, где можно получить кредитную карту, – ваш банк. Если вы уже являетесь клиентом банка, у вас есть шанс получить кредитную карту с лояльными условиями. Некоторые банки предоставляют карты без комиссий и процентов на баланс, если вы используете карту в пределах установленного лимита и возвращайте задолженность в срок.

Вы также можете рассмотреть предложения других банков. Для этого нужно изучить условия и процентные ставки по кредитным картам разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.

Однако не только банки предоставляют кредитные карты. Возможно, вам стоит обратить внимание на предложения крупных розничных сетей, которые имеют свои собственные кредитные карты. Например, такие сети, как «Лента», «Перекресток», «Ашан» предлагают своим клиентам кредитные карты с дополнительными бонусами и скидками на покупки в магазинах сети.

В любом случае, прежде чем получать кредитную карту, обязательно изучите все ее условия, процентные ставки и сроки возврата задолженности. Это позволит избежать дополнительных расходов и неудобств при использовании карты.

Получение кредитной карты может осуществляться через отделение банка, однако, этот способ не всегда удобен. Во-первых, отделения банков могут не находиться неподалеку от дома или работы заявителя. Во-вторых, процесс оформления кредитной карты не моментальный, и заявителю может прийтись подождать несколько дней до принятия решения.

Одним из более удобных способов является получение кредитной карты в онлайн-режиме. Это позволяет избежать очередей и ожиданий в отделениях банков. Кроме того, многие банки предоставляют возможность просматривать и управлять своим счетом через личный кабинет в интернете, что делает процесс использования карты более удобным.

Сегодня многие банки предоставляют возможность получить кредитную карту через интернет. Для этого нужно заполнить форму заявки, которую можно найти на сайте банка. При заполнении формы необходимо указать:

• тип карты
• желаемый лимит
• валюту кредита
• подтвержденный доход
• реквизиты паспорта
• данные о работе
• наличие других кредитов
• контактную информацию.

Некоторые банки могут запросить информацию о гражданстве и наличии имущества, а также уточнить, является ли заемщик клиентом данного банка. После отправки заявки банк свяжется с вами в течение нескольких дней с предварительным решением по кредитной карте. Если ваша заявка будет одобрена, то вам предоставят подробную информацию об условиях и лимитах на кредитную карту.

Окончательное решение может потребовать отправки дополнительных документов, таких как заверенная справка о доходах. После урегулирования всех формальностей остается только посетить выбранное отделение банка, предоставить оригиналы документов и забрать свою кредитную карту. Срок рассмотрения заявки обычно составляет от 3 до 7 рабочих дней, а изготовление карты может занять до 10 дней.

Получение кредитной карты по почте — удобный вариант для людей, которые живут далеко от города или не могут явиться в банковское отделение за кредиткой. Некоторые банки предлагают своим клиентам услугу оформления заявки на карту в онлайн-режиме. Если заявка одобрена, банк отправляет карту клиенту заказным письмом вместе с необходимыми документами для оформления.

Чтобы активировать полученную карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Клиент получает уведомление об активации карты посредством SMS-сообщения. Сроки изготовления карты и ее доставки такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может затянуться из-за работы почты.

Кроме того, некоторые банки могут выслать клиенту предвыпущенную карту по почте, даже если заявка не была сделана. Кредитный лимит на таких картах уже установлен. Клиент вправе активировать карту или отказаться от предложения, но стоит помнить, что обычно такие карты не бывают выгодны для клиента.

Как получить кредитную карту: необходимые документы и требования к заемщику

Если вы решили получить кредитную карту, то первым шагом станет подготовка пакета необходимых документов. Каждый банк имеет свои требования к заемщикам и список документов, которые нужно будет предоставить, всегда указывается на сайтах. От вашей финансовой состоятельности зависит, как много подтверждающих документов потребуется.

Если вы ищете кредитную карту с небольшим лимитом и высокой процентной ставкой, то немного подтверждающих документов будет достаточно. Обычно банк потребует только паспорт и заполненное заявление.

Однако, если вы стремитесь получить карту с более выгодными условиями, то вам придется предоставить справку о доходах, оформленную по форме 2-НДФЛ.

Стоит учитывать, что многие банки устанавливают возрастные ограничения для заемщиков. Кредиты выдают неохотно тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет. Кроме того, некоторые банки выдают кредитные карты только тем, кто прописан в регионе, где находится банк. Всю необходимую информацию можно найти на сайте банка или уточнить в его отделении.

Получение кредитной карты – не всегда легкая задача: банки имеют свои требования к заёмщикам, и чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, нужно знать, какие качества оцениваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок.

Какие характеристики обязательны для «хорошего заемщика»?

С точки зрения банков, «идеальный заемщик» – это клиент, который успешно погасил свои кредиты в прошлом и/или имеет не более двух кредитов одновременно (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом, финансовые организации оценивают два принципиальных фактора: отсутствие просрочек по текущим и прошлым кредитам, а также соотношение расходов и доходов с учетом кредитных обязательств. Расходы должны составлять менее 30% от всех доходов клиента.

Что может ухудшить кредитную историю?

Банки не охотно одобряют заявки клиентов, у которых имеются неразрешенные финансовые обязательства (например, неоплаченные алименты, налоги, штрафы ГИБДД и так далее). Так же имейте в виду, что использование залога в качестве обеспечения по кредиту, а также наличие более трех кредитов и рефинансирование текущих кредитов могут стать причиной отказа в одобрении заявки.

Кроме того, важно иметь постоянное место работы с длительностью работы более шести месяцев для одобрения заявки на кредитный продукт.

Как подать заявку на получение кредита?

При подаче заявки на кредит, главное – предоставить объективную информацию. В анкете укажите все свои данные, в том числе – доходы и текущие обязательства по кредитам. Недостоверная информация может стать причиной отказа на стадии рассмотрения заявки.

Что делать, если имеется задолженность по кредиту?

В случае возникновения проблем со своевременной выплатой кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Сделать это необходимо до наступления просрочки и с документальным подтверждением непредвиденной ситуации (например, документ об увольнении). Помните, рефинансирование текущего кредита выгоднее, чем взятие нового кредита для покрытия задолженности.

Фото: freepik.com