Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты
На начало 2019 года совокупный объем кредитов, которые получили россияне, вырос на 22,1%. Такой рост говорит о том, что наличие кредитной истории становится нормой жизни в современном обществе.
Однако, не все кредитные отношения бывают безпроблемными. Бывают случаи просрочек и роста процентов, а при невозможности вовремя выплачивать кредит, как правило, на помощь приходят коллекторы.
Работа коллекторских агентств направлена на взыскание долгов перед банками, страховыми компаниями и предприятиями, выдающими товары в кредит. Однако, не все коллекторы действуют адекватно, что может заставить должников избегать общения с ними и только ухудшить ситуацию. В связи с этим, возникают споры, к примеру, относительно передачи коллекторам долгов по ЖКХ. К тому же стоит учитывать, что при обращении в нелегальную микрофинансовую организацию и невозможности своевременной расплаты, зачастую нужно иметь дело с нелегально работающими коллекторами.
Как же определить, какие коллекторские агентства решат проблему добросовестно и с наименьшими потерями для кредитора и должника? Наш обзор посвящен именно этой теме.
Хорошее коллекторское агентство должно соответствовать ряду требований и стандартам, установленных законодательством. Работа коллекторов начинается после того, как человек просрочил платежи. Кредитор может либо назначить коллекторов своими официальными представителями, либо уступить права на долги агентствам. В любом случае обязательно заключается договор между кредитной и коллекторской организациями, и его наличие следует уточнить при первом обращении коллекторов.
Однако не обязательно ждать, пока кредитор перешлет ваш долг коллекторам. В случае возникновения проблем с возвратом долга вы можете обратиться в коллекторское агентство самостоятельно. Коллекторы обычно предлагают более гибкие условия для возврата долга и даже могут списать часть долга.
Успешное коллекторское агентство должно быть занесено в государственный реестр и отвечать набору требований, таких как иметь собственные средства в размере от 10 000 000 рублей и вести диалог с должниками в соответствии с законом. Коллекторское агентство также должно стремиться установить конструктивный диалог с должником, проявлять доброжелательность и вежливость в общении, а также предоставлять удобные способы оплаты.
Членство в НАПКА является дополнительным плюсом для коллекторского агентства, потому что это позволяет организациям совместно разрабатывать стандарты для работы с разными типами долгов. Например, в 2019 году оно планирует разработать стандарты для работы со задолженностями по ЖКХ, чтобы коллекторы не потеряли еще больше этого рынка в будущем.
Какие права имеют коллекторы?
Коллекторы имеют право на встречи с должником, звонки и переписку. Однако данные действия закреплены законодательно, чтобы не нарушать права должников и не допустить излишних бесед и переговоров. Для защиты личной жизни должника коллектор имеет право на общение с третьими лицами лишь при наличии письменного согласия, которое можно отозвать в любой момент.
Почему это важно?
Во время заключения договора с кредитной организацией заемщик предоставляет контактные данные третьего лица, которые могут быть использованы при контакте с коллекторами. В данном случае, это является письменным разрешением на общение с указанным лицом.
Если говорить о коллекторских агентствах, то, как правило, при соблюдении профессионального этического кодекса, их сотрудниками будут выдерживаться права и интересы защиты должников уровнем выше.
Статус «официальное»: почему важно знать его для коллекторского агентства
Когда коллекторское агентство звонит вам по поводу задолженности по кредиту, не стоит сразу паниковать. Сначала, важно уточнить официальные данные о компании, например, ее название и наличие в реестре коллекторских агентств от Федеральной службы судебных приставов. Также полезно проверить наличие свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в госреестре на официальном сайте агентства.
Если вся информация подтверждается, значит, вы имеете дело с официально работающими коллекторами. Обычно на сайте такой компании у каждого должника есть личный кабинет, через который можно узнать историю взаимодействия по имеющейся задолженности, а также вести переписку, что сократит количество телефонных звонков и личных встреч.
Кроме того, важно учитывать такие цифры и факты, как рост объема кредитов у россиян при стабильном падении их доходов. Однако меры, предпринимаемые ЦБ РФ в отношении рынка микрозаймов, должны сократить вероятность попадания граждан нашей страны в «кредитную петлю». В частности, планируется, что с 2020 года с должника нельзя будет взыскать сумму, более чем в полтора раза превышающую размер взятого им кредита.
В России действует несколько официальных коллекторских агентств, имеющих офисы в Москве и предоставляющих услуги клиентам по всей стране. Среди них — НАО «ПКБ», ООО «НСВ», ООО «М.Б.А. Финансы» и ООО «ЭОС».
НАО «ПКБ», выполняющее взыскание просроченной задолженности в пользу кредиторов, занимает ведущие позиции на рынке коллекторских услуг, примерно 30% от российского рынка, по данным Standard & Poor's. Компания предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через свой сайт, в том числе, без регистрации в "Личном кабинете", путем перевода с помощью платежных терминалов, сервиса "Яндекс.Деньги", обычным банковским переводом или автоплатежа, подключаемого в "Личном кабинете".
ООО «НСВ» является соучредителем НАПКА и членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания специализируется на взыскании долгов перед банками, страховыми компаниями, телекоммуникационными организациями, коммунальными службами и предприятиями розничной торговли, отпускающими товары в кредит.
ООО «М.Б.А. Финансы» работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE с штаб-квартирой в Лондоне. Компания занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. Она также активно осуществляет профессиональный подход к клиентам, предлагая выработать совместное решение досудебным порядком.
ООО «ЭОС» работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Она предлагает клиентам разные способы оплаты задолженности через платежные терминалы, в салонах связи, банковский перевод, онлайн в "Личном кабинете" на сайте. Если у клиента есть задолженность перед кредитной организацией, он может обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией или функцией обратного звонка на сайте компании.
Как правило, если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело, поэтому в случае наличия задолженности не стоит уклоняться от диалога, а стремиться к выработке совместного решения в досудебном порядке. Ведь профессиональные коллекторы могут оценить каждый случай объективно и предложить разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме. Эта помощь не стоит пренебрегать.
Фото: freepik.com